Hipoteca de captura: ¡debe saber esto!

Una casa con jardín: para muchas personas, este sigue siendo el estilo de vida clásico. Una posibilidad, si no la única, para financiar este sueño es la inclusión de un préstamo hipotecario. La cesión de la hipoteca por parte del propietario al banco asegura el préstamo concedido – y el propietario recibe tipos de interés más favorables, como sería el caso de un préstamo “simple”.

¡Lo que realmente se entiende por hipoteca, qué criterios se deben tener en cuenta al celebrar un préstamo hipotecario y qué bancos ofrecen préstamos hipotecarios favorables, se puede encontrar en nuestra guía!

¿Qué es una hipoteca?

La palabra hipoteca proviene del griego y significa tanto como hipoteca. Los derechos sobre una propiedad son cedidos por la persona que toma el objeto (casa, terreno, apartamento, etc.) para recibir otros servicios. Estos beneficios suelen ser beneficios en efectivo. La hipoteca se utiliza en la banca como garantía de préstamos. El valor de la hipoteca está determinado por el valor del objeto.

Una hipoteca se considera una hipoteca. Si el deudor no solicita su crédito, el acreedor puede satisfacer las reclamaciones de una venta de ejecución de la propiedad. Sin embargo, la hipoteca siempre está ligada a un derecho financiero, como una financiación inmobiliaria. La hipoteca se conoce como el tipo legal básico de garantía inmobiliaria. La base legal para la hipoteca se establece en el Código Civil (BGB) (más también en http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Definition/hypothek.html)

¿Se inscribe siempre una hipoteca en el registro de la propiedad?

Sí, las hipotecas siempre se inscriben en el registro de la propiedad. Esto asegura el derecho del acreedor a la propiedad garantizada. Mientras tanto, la hipoteca en Alemania es menos frecuente. Solo alrededor del 20 por ciento de todas las hipotecas están garantizadas por hipotecas. En el anticipo, sin embargo, está la deuda básica.

¿Se mantiene la hipoteca cuando pago el préstamo?

La inclusión de una hipoteca generalmente se asocia con la inclusión de un préstamo, pero esto no es absolutamente necesario. Las cuentas por cobrar personales de los contratos también pueden estar cubiertas por hipotecas. Si el deudor paga poco a poco sus obligaciones financieras, esto también reduce la hipoteca inicialmente pactada. La hipoteca se reduce paralelamente a la liquidación de deudas. Si el crédito ha sido devuelto, la hipoteca permanece inscrita en el registro de la propiedad hasta que el banco haya emitido un “recibo acreditable”. Si la deuda se paga por completo, la hipoteca vuelve al propietario. La hipoteca se convierte entonces en un propietario abierto.

¿Qué pasa si no se paga la reclamación?

Si el crédito garantizado con la hipoteca no se paga, entonces el propietario está obligado a hacer valer su propiedad por el acreedor. Los pagos al acreedor pueden impedir la ejecución.

¿Cuál es la deuda básica y cuál es la diferencia en comparación con la hipoteca?

La hipoteca es, al igual que la hipoteca, una garantía para obtener un préstamo para una propiedad. La hipoteca y la hipoteca son dos gravámenes hipotecarios diferentes. En el caso de una hipoteca, el comprador de bienes inmuebles compromete su objeto a su acreedor, generalmente al banco. Esto tiene la certeza de que, en caso de insolvencia del comprador de la propiedad inmobiliaria, todavía recibe su dinero. Por lo tanto, la hipoteca está asociada a un crédito específico.

De lo contrario, la deuda básica: se puede utilizar más allá de una determinada demanda. Incluso después de que se haya reembolsado el préstamo, la deuda básica puede seguir utilizándose como garantía, por ejemplo, cuando se lleva a cabo una reestructuración de la deuda. A diferencia de la hipoteca, es posible que el acreedor, en caso de culpa fundamental, prohíba inmediatamente la propiedad obligatoria de la tierra del deudor sin una acción previa en juicio.

Otra diferencia con respecto a la propiedad: no solo se puede ejecutar la propiedad, sino también los demás bienes del deudor, es decir, también es posible pagar la negligencia y otros bienes.

¿Se pueden tomar varias hipotecas sobre una propiedad? ¿Y qué pasa cuando el pago se retrasa?

Sí, hay varias hipotecas sobre una propiedad. Si las pretensiones no son satisfechas y se cobran varias hipotecas sobre el inmueble, existe un rango fijo, según el cual se satisfacen las hipotecas.

¿Necesito pedir prestada una hipoteca si quiero obtener un préstamo?

No necesariamente. Esto depende, por un lado, del monto del préstamo y del patrimonio existente y de cualquier otra garantía. Quien “solo” necesita un crédito de unos 50.000 euros, también puede aportar otras garantías, por ejemplo un avalista. Además de un préstamo hipotecario, también existen alternativas, como préstamos para la construcción, préstamos KfW o préstamos en moneda extranjera, para aquellos que no tienen miedo a la financiación. (Fuente: http://www.baufinanzierungsrechner.net/baufinanzierungen/ )

¿Qué tipos de hipotecas hay?

Varias hipotecas se diferencian en la banca. Los distintos tipos de hipotecas dependen del alcance financiero, el nivel de riesgo y la situación individual. En principio, se contratan las llamadas hipotecas de reembolso para el préstamo inmobiliario. Además, existen, por ejemplo, las hipotecas y las hipotecas variables. Cuando se hipoteca se otorga una hipoteca de hasta el 60-70 por ciento del valor de mercado de la propiedad. Si esto no es suficiente, se puede tomar una segunda hipoteca.

¿Cuánto cuesta un préstamo hipotecario?

Se acuerda una tasa de interés anual y una tasa de redención anual al inicio del contrato de la hipoteca de redención. Las tasas de interés de las hipotecas suelen ser significativamente más bajas que las tasas de interés de un préstamo a plazos normal porque el préstamo ya ha sido garantizado por la propiedad. En comparación con el préstamo de préstamo para la construcción, se incurre en gastos extraordinarios para un préstamo hipotecario, como la autenticación notarial del contrato de hipoteca.
El costo de una hipoteca o un préstamo hipotecario consta de los siguientes elementos: Disagio, por lo tanto, el “Abgeld” (el propietario recibe menos dinero del que está registrado en el registro de la propiedad),
Interés (cuanto menor es el desagio, mayor es el interés),
Préstamos (cobrados por préstamos hechos pero aún no pagados),
Comisiones de tramitación del banco,
Gastos por peritajes sobre el valor del objeto financiado,
Costos de autenticación notarial y autenticación del contrato de hipoteca (la certificación es claramente más costosa),
Coste de la entrada en el registro de la propiedad

¿Cómo puedo encontrar condiciones favorables para un préstamo hipotecario?

¡Aquí solo compara, compara, compara! En una fase de interés bajo, como en la actualidad (a partir del 06/2013), obviamente hay tipos de interés mucho más favorables. Sin embargo, no importa cómo se vea la situación económica general, siempre se recomienda una comparación de varias ofertas. Con préstamos de 100.000 euros o más, incluso un número detrás de la coma puede significar una gran diferencia en la carga mensual posterior.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo hipotecario frente a otras formas de financiación?

Ventajas:Tasas de interés bajas debido a la seguridad básica
Tipos de interés fijos o variables
Los pagos especiales anticipados son generalmente posibles

Inconveniente:Costes adicionales por inscripción en el registro de la propiedad
El objeto no se puede revender.

¿Puedo alquilar mi casa, a pesar de la hipoteca?

Sí tu puedes. La propiedad se compromete al banco durante el período de crédito real, pero los propietarios aún pueden utilizarla libremente y, por lo tanto, también alquilarla. Sin embargo, la casa solo se puede vender cuando se haya pagado la deuda.

¿Cuánto bienes raíces puedo pagar?

En cualquier caso, la equidad debe ser de al menos 20, más preferiblemente hasta 40 por ciento. La compra de un inmueble sin patrimonio solo sirve con sueldos muy altos. Además, el costo de una propiedad también depende de la tasa de interés actual, es decir, la tasa de interés de la hipoteca. Actualmente (a partir de 2013) tenemos una tasa de interés baja y las tasas de interés están en el sótano: el interés en nuestra propiedad está aumentando. Actualmente hay préstamos con un plazo de diez años de menos del 3%, una muy buena oferta. Sin embargo, una decisión tan amplia, por supuesto, no solo debería depender del nivel de la tasa de interés. Sin embargo, cualquiera que haya jugado con la idea de comprar bienes inmuebles ahora debería atacar.

Para un préstamo de 100.000 euros con un préstamo del 60% y un 1% de amortización, el prestatario o deudor en el Banco Santander actualmente (06/2013) paga muy favorablemente el 3%. También favorablemente: Axa, DBV Deutsche Beamtenversicherung, BHW-Postbank, Deutsche Bank, SKG Bank. (Fuente: http://baufinanzierung.santander-direkt.de/ )

¿Cuánto dinero debo tener mensualmente para pagar la hipoteca?

Los expertos aconsejan no gastar más del 40 por ciento de la carga presupuestaria en intereses y amortización para poder pagar la hipoteca. Una vinculación de la tasa de interés más prolongada puede reducir el costoso financiamiento de seguimiento.

¿Cuáles son los riesgos asociados con una hipoteca?

El préstamo hipotecario es sin duda el tipo de financiación inmobiliaria más popular. Para que pueda dormir tranquilo incluso por la noche, debe prestar atención a los siguientes puntos: El índice de equidad debe ser de al menos 20-30%. El préstamo hipotecario no debe ser superior a un máximo del 70 por ciento del valor de la propiedad para que la hipoteca pueda ser reembolsada en caso de pérdida de valor.
Conclusión del contrato en tasa de interés baja = fijación de tasa de interés larga
La tasa de redención inicial no debe ser demasiado baja, para que la financiación de la vivienda no se extienda a más de 30 o incluso 40 años. Por lo general, la casa se paga a más tardar cuando los propietarios se jubilan.
Preste atención a los costes accesorios asociados a la financiación hipotecaria (costes de estimación, gastos de provisión, etc.).

¿Qué es una Hipoteca Inversa?

En los últimos años, la hipoteca inversa siempre ha estado en los titulares. Como resultado, la jubilación puede incrementarse en la vejez. La adquisición de bienes inmuebles todavía se aplica hoy como un colchón seguro para la vejez, pero ¿qué pasa si la pensión es pequeña y falta dinero?

Una hipoteca inversa puede ayudar: la propiedad se presta. Esto significa que los propietarios más antiguos de la propiedad reciben un préstamo, pero esto debe pagarse solo después de la muerte del propietario. Así, o se vende la propiedad o los herederos se hacen cargo de la devolución. La propiedad se puede prestar hasta el 50 por ciento para la mayoría de los proveedores. Las personas mayores pueden usar este programa para aumentar su pensión y seguir viviendo en su propiedad.

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