Capture Mortgage – ¡Usted debe saber esto!

Una casa con jardín – para muchas personas este sigue siendo el estilo de vida clásico. Una posibilidad, aunque no la única, de financiar esto El sueño es la inclusión de un préstamo hipotecario. La cesión de la hipoteca por parte del propietario al banco asegura el préstamo otorgado, y el propietario recibe tipos de interés más favorables, como sería el caso de un préstamo “simple”. .

Lo que realmente se entiende por hipoteca, qué criterios deben tenerse en cuenta al formalizar un préstamo hipotecario y qué bancos ofrecen préstamos hipotecarios favorables, se puede encontrar en nuestra guía

¿Qué es una hipoteca?

La palabra hipoteca proviene del griego y significa tanto como hipoteca. Los derechos sobre una propiedad son cedidos por la persona que toma el objeto (casa, terreno, apartamento, etc.) para recibir otros servicios. Estos beneficios suelen ser beneficios en efectivo. La hipoteca se utiliza en la banca como garantía de préstamos. El valor de la hipoteca está determinado por el valor del objeto.

Una hipoteca se considera una hipoteca. Si el deudor no solicita su crédito, el acreedor puede satisfacer las reclamaciones de una venta por ejecución hipotecaria de la propiedad. Sin embargo, la hipoteca siempre está vinculada a un derecho financiero, como la financiación de una propiedad inmobiliaria. La hipoteca se conoce como el tipo legal básico de garantía inmobiliaria. La base legal para la hipoteca está establecida en el Código Civil (BGB) (más también en http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Definition/hypothek.html)

¿Se inscribe siempre una hipoteca en el catastro?

Sí, las hipotecas siempre se inscriben en el catastro. Esto asegura el derecho del acreedor a la propiedad garantizada. Mientras tanto, la hipoteca en Alemania es menos frecuente. Solo alrededor del 20 por ciento de todas las hipotecas están garantizadas por hipotecas. En el avance, sin embargo, está la deuda básica.

¿Se mantiene la hipoteca cuando pago el préstamo?

La inclusión de una hipoteca generalmente se asocia con la inclusión de un préstamo, pero esto no es absolutamente necesario. Las cuentas por cobrar personales de los contratos también pueden cubrirse con hipotecas. Si el deudor paga sus obligaciones financieras poco a poco, esto también reduce la hipoteca inicialmente pactada. La hipoteca se contrae paralelamente a la liquidación de deudas. Si la reclamación ha sido amortizada, la hipoteca permanece inscrita en el registro de la propiedad hasta que el banco haya emitido un “recibo acreditable”. Si la deuda se paga por completo, la hipoteca recae en el propietario. La hipoteca se convierte entonces en un propietario abierto.

¿Qué sucede si el reclamo no se devuelve?

Si el crédito garantizado con la hipoteca no se reembolsa, el propietario está obligado a hacer cumplir su propiedad por el acreedor. Los pagos al acreedor pueden impedir la ejecución.

¿Cuál es la deuda básica y cuál es la diferencia en comparación con la hipoteca?

La hipoteca es, al igual que la hipoteca, una garantía para obtener un préstamo para una propiedad. La hipoteca y la hipoteca son dos gravámenes hipotecarios diferentes. En el caso de una hipoteca, el comprador de bienes raíces cede su objeto a su acreedor, generalmente al banco. Esto tiene la certeza de que, en caso de insolvencia del comprador de la propiedad inmobiliaria, aún obtiene su dinero. Por tanto, la hipoteca está asociada a un reclamo específico.

De lo contrario, la deuda básica: se puede utilizar más allá de una determinada demanda. Incluso después de reembolsar el préstamo, la deuda básica puede seguir utilizándose como garantía, por ejemplo, cuando se lleva a cabo una reestructuración de la deuda. A diferencia de la hipoteca, es posible que el acreedor en el caso de la falta de terreno prohibir inmediatamente la propiedad obligatoria de la tierra del deudor sin una acción previa en los tribunales.

Otra diferencia con respecto a la propiedad: no solo se puede ejecutar la propiedad, sino también los demás activos del deudor, es decir, también es posible pagar la negligencia y otros activos.

¿Se pueden tomar varias hipotecas sobre una propiedad? ¿Y qué pasa cuando el pago se atrasa?

Sí, existen varias hipotecas sobre una propiedad. Si las reclamaciones no se cumplen y cobran varias hipotecas sobre el inmueble, existe un rango fijo, según el cual se satisfacen las hipotecas.

¿Necesito pedir prestada una hipoteca si quiero obtener un préstamo?

No necesariamente. Esto depende, por un lado, del monto del préstamo y del capital social existente y de cualquier otra garantía. ¿Quién sólo? necesita un crédito de unos 50.000 euros, también puede aportar otras garantías, por ejemplo, un fiador. Además del préstamo hipotecario, también existen alternativas, como préstamos para la construcción, préstamos KfW o préstamos en moneda extranjera, para aquellos que no temen la financiación. (Fuente: http://www.baufinanzierungsrechner.net/baufinanzierungen/)

¿Qué tipos de hipotecas existen?

Varias hipotecas se diferencian en banca. Los distintos tipos de hipotecas dependen del alcance financiero, el nivel de riesgo y la situación individual. En principio, se toman las denominadas hipotecas de amortización para el préstamo inmobiliario. Además, existen, por ejemplo, hipotecas e hipotecas variables. Cuando se hipotecan, se concede una hipoteca de hasta el 60-70 por ciento del valor de mercado de la propiedad. Si esto no es suficiente, se puede tomar una segunda hipoteca.

¿Cuánto cuesta un préstamo hipotecario?

Una tasa de interés anual y una tasa de reembolso anual se acuerdan al inicio del contrato de la hipoteca de reembolso. Las tasas de interés hipotecarias suelen ser significativamente más bajas que las tasas de interés de un préstamo a plazos normal porque el préstamo ya ha sido garantizado por la propiedad. En comparación con el préstamo para la construcción, se incurre en gastos extraordinarios por un préstamo hipotecario, como la autenticación notarial del contrato de hipoteca.
El coste de una hipoteca o de un préstamo hipotecario consta de los siguientes elementos: Disagio, por lo tanto, el Abgeld ?? (el propietario recibe menos dinero del registrado en el registro de la propiedad),
Interés (cuanto menor sea el disagio, mayor será el interés),
Préstamos (cobrados por préstamos realizados pero aún no pagados),
Tarifas de procesamiento del banco,
Costos por dictámenes periciales sobre el valor del objeto financiado,
Costos de autenticación notarial y autenticación del contrato hipotecario (la certificación es claramente más cara),
Costo de la inscripción catastral

¿Cómo puedo encontrar condiciones favorables para un préstamo hipotecario?

¡Aquí solo compare, compare, compare! En una fase de interés bajo, como en la actualidad (a 06/2013), obviamente hay tipos de interés mucho más favorables. Sin embargo, no importa cómo se vea la situación económica general, siempre se recomienda una comparación de varias ofertas. Con préstamos de 100.000 euros o más, incluso un número detrás de la coma puede significar una gran diferencia en la carga mensual posterior.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo hipotecario frente a otras formas de financiación?

Ventajas: Tasas de interés bajas debido a la seguridad básica.
Tasas de interés variables o fijas
Los pagos especiales prematuros son generalmente posibles

Desventaja: costos adicionales por inscripción en el registro de la propiedad
El objeto no se puede revender

¿Puedo alquilar mi casa, a pesar de la hipoteca?

Sí tu puedes. La propiedad está pignorada en garantía del banco durante el período de crédito real, pero los propietarios aún pueden usarla libremente y, por lo tanto, también alquilarla. Sin embargo, la casa solo se puede vender cuando la deuda ha sido pagada.

¿Cuántos bienes raíces puedo pagar?

En cualquier caso, la equidad debe ser de al menos el 20, más preferiblemente hasta el 40 por ciento. La compra de una propiedad sin patrimonio solo es útil con salarios muy altos. Además, el costo de una propiedad también depende de la tasa de interés actual, es decir, la tasa de interés hipotecaria. Actualmente (a partir de 2013) estamos en una tasa de interés baja y las tasas de interés están en el sótano; el interés en nuestra propia propiedad está aumentando. Actualmente existen préstamos con un plazo de diez años inferior al 3%, una muy buena oferta. Sin embargo, una decisión tan amplia no debería depender únicamente del nivel de la tasa de interés. Sin embargo, cualquiera que haya jugado con la idea de comprar bienes raíces debería atacar ahora.

Por un préstamo de 100.000 euros con un préstamo del 60% y amortización del 1%, el prestatario o deudor del Banco Santander paga actualmente (06/2013) un 3% extremadamente favorable. También favorablemente: Axa, DBV Deutsche Beamtenversicherung, BHW-Postbank, Deutsche Bank, SKG Bank. (Fuente: http://baufinanzierung.santander-direkt.de/)

¿Cuánto dinero tengo que tener mensualmente para pagar la hipoteca?

Los expertos aconsejan no gastar más del 40 por ciento del cargo presupuestario en intereses y amortización para que se pueda pagar la hipoteca. Una vinculación de tasas de interés más prolongada puede reducir el costoso financiamiento de seguimiento.

¿Cuáles son los riesgos asociados con una hipoteca?

El préstamo hipotecario es sin duda el tipo de financiación inmobiliaria más popular. Para que pueda dormir tranquilo incluso por la noche, debe prestar atención a los siguientes puntos: El índice de equidad debe ser al menos del 20-30%. El préstamo hipotecario no debe superar un máximo del 70 por ciento del valor de la propiedad para que la hipoteca pueda ser reembolsada en caso de pérdida de valor.
Conclusión del contrato a tipo de interés bajo = fijación del tipo de interés a largo plazo
La tasa de amortización inicial no debe ser demasiado baja, de modo que la financiación de la vivienda no se extienda a más de 30 o incluso 40 años. Por lo general, la casa se paga a más tardar cuando los propietarios se jubilan.
Preste atención a los costos auxiliares asociados con el financiamiento hipotecario (costos de estimación, cargos de provisión, etc.).

¿Qué es una hipoteca inversa?

En los últimos años, la hipoteca inversa siempre ha estado en los titulares. Como resultado, la jubilación se puede incrementar en la vejez. La adquisición de bienes raíces todavía se aplica hoy en día como un colchón seguro para la vejez, pero ¿y si la pensión es pequeña y falta dinero?

Una hipoteca reversible puede ayudar: la propiedad está prestada. Esto significa que los propietarios mayores de la propiedad reciben un préstamo, pero este debe pagarse solo después de la muerte del propietario. Por lo tanto, o la propiedad se vende o los herederos se hacen cargo del reembolso. La propiedad se puede prestar hasta un 50 por ciento para la mayoría de los proveedores. Las personas mayores pueden utilizar este programa para aumentar su pensión y seguir viviendo en su propia propiedad.

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